Planes de Pensiones y Plan de Previsión Asegurado: Preguntas con respuesta

Preguntas con respuesta

¿Cuántos Planes de Pensiones o de Previsión Asegurados puedo tener?

No hay limitación legal y, por lo tanto, puede repartir sus aportaciones entre los diferentes Planes de Pensiones o de Previsión Asegurados del Grupo Caja de Ingenieros. Recuerde que la limitación de la rebaja de la parte general de la base imponible afecta al total de aportaciones que haga a los diferentes Planes de Pensiones o de Previsión Asegurados.

¿Cuando llegue el momento de la jubilación, de qué forma podré disponer del dinero de los Planes?

Podrá elegir entre:

  • Disponer, de una vez, de todo el dinero acumulado en el Plan.
  • Determinar una renta.
  • Combinar las dos opciones anteriores (una parte de una vez y el resto en forma de renta).

¿Cuándo podré disponer del dinero de mis Planes?

En condiciones normales, a partir de la jubilación. De todas formas, la reglamentación prevé supuestos extraordinarios en los cuales también podrá disponer del dinero invertido en un Plan de Pensiones o de Previsión Asegurado:

  • Invalidez permanente, total o absoluta, o gran invalidez.
  • Gran dependencia o dependencia severa.
  • Defunción (las prestaciones serán a favor de los beneficiarios designados).
  • Enfermedad grave.
  • Paro de larga duración.

¿Qué rentabilidad ofrecen los Planes de Pensiones?

Los Planes de Pensiones no tienen una rentabilidad preestablecida, sino que dependen de las rentabilidades que ofrezcan las inversiones que se constituyen con las aportaciones de los partícipes. El Grupo Caja de Ingenieros tiene firmado un acuerdo de colaboración con sociedades de gestión de patrimonios pertenecientes a los principales grupos financieros del mundo, en los cuales una comisión de expertos decide sobre la gestión de las inversiones mundiales.

¿Qué rentabilidad ofrecen los Planes de Previsión Asegurados?

Caja Ingenieros Plan de Previsión Asegurado actualiza la rentabilidad técnica cada seis meses. Por ello, el Plan de Previsión Asegurado resulta una excelente fórmula para preservar el capital invertido y para superar momentos de elevada volatilidad en los mercados.

Este tipo de producto financiero (que se instrumenta como un seguro) anuncia el tipo de interés técnico asegurado que, una vez deducidos los gastos, definirá el incremento de capital a favor del beneficiario.

¿Qué impuestos pagaré al retirar el dinero del Plan?

En ese momento, sus rentas tributarán como rendimientos del trabajo en el IRPF y se les aplicará una retención a cuenta que dependerá de su situación personal. Se deben distinguir dos casos:

  1. Si se cobran en forma de renta, se añadirá al IRPF de cada año la totalidad de las cantidades cobradas.
  2. Si se cobra la totalidad o una parte del capital, sólo tendrá que incluir como rendimientos del trabajo el 60% del importe retirado que corresponda a aportaciones realizadas antes del 31/12/2006 y el 100% del importe retirado que corresponda a aportaciones hechas con posterioridad.

¿Si al final he de acabar pagando impuestos, vale la pena hacer un Plan y dejar de decidir lo que puedo hacer con mis ahorros?

No cabe la menor duda de que un Plan para la jubilación sale a cuenta porque:

  1. Cuando usted se jubile, es muy probable que su nivel de ingresos baje considerablemente; entonces su tipo marginal será más bajo y el coste fiscal será menor que el que habría tenido si estas rentas no las hubiera podido rebajar cuando su nivel de ingresos era más alto.
  2. Para una base imponible superior a los 52.360,00 euros el ahorro es del 43% de la cantidad aportada, y esto equivale a decir que, en realidad, el declarante solo pone el 57%, ya que el 43% se le devuelve en forma de impuestos no pagados (o devueltos), mientras que los rendimientos que genera para usted el Plan de Pensiones son sobre el 100% de su aportación. En resumen, en un caso como este y poniendo un ejemplo con sólo 100 euros, ¿qué prefiere, invertir 100 euros e ir generando rendimientos sobre estos 100 durante todos los años que faltan hasta la jubilación, o tener 57 (lo que queda tras pagar 43 en impuestos) y sólo generar rendimientos sobre estos 57, para poder hacer lo que le convenga (y, además, tener que prepararse para la jubilación)?

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